Ông Trung cho biết, có nhiều nguyên nhân chủ quan và khách quan khiến người mua căn hộ chung cư lo lắng về việc vay tiền ngân hàng để trả nợ. Một số lý do thường thấy là chủ đầu tư không thực hiện đúng cam kết tiến độ xây dựng; phương thức thanh toán ngắn cùng thời gian gấp khiến khách hàng không kịp gom tiền; khách mua đầu tư nhưng không "lướt sóng" theo đúng kỳ vọng… hay các lý do cá nhân như có khoản chi tiêu đột xuất khác.
Tuy vậy theo ông Trung, nếu xét kỹ thì vay ngân hàng vẫn là một trong những giải pháp tối ưu để tiếp cận nguồn vốn lớn trong thời gian ngắn. Người mua chỉ cần chuẩn bị, lên kế hoạch rõ ràng. Đầu tiên và quan trọng nhất là chọn dự án phù hợp với túi tiền, tránh theo đuổi những căn hộ “vượt tầm với”.
Cần tích lũy ít nhất 30% giá trị căn hộ, 50-70% giá trị còn lại có thể vay ngân hàng. Ngoài ra còn phải cân đối chi phí sinh hoạt hàng tháng trong khoảng 50-70% thu nhập; còn lại là trả nợ lãi và gốc.
Bên cạnh đó, phân tích và dự đoán những biến động của thị trường tài chính trong tương lai để dự kiến mức thay đổi lãi suất cũng rất quan trọng. Các ngân hàng thường đưa ra lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong năm đầu; nhưng sau đó đa phần tính theo mức lãi dựa trên thực tế thị trường. Khả năng lãi suất tăng cao là hoàn toàn có thể xảy ra; khi đó người vay sẽ bị gia tăng áp lực về khoản chi tiêu hàng tháng.
Tìm hiểu kỹ phương thức thanh toán và chọn các phương án tốt nhất nhằm giảm áp lực trả nợ ngân hàng là bước không thể bỏ qua. Người mua cần nắm kỹ thông tin trong hợp đồng tín dụng, hiểu rõ các điều khoản về lãi suất, lãi phạt, phương thức thanh toán, tham khảo ý kiến chuyên gia để tìm ra các hình thức "bẫy" trong hợp đồng.
 |
| Căn hộ cao cấp 2 phòng ngủ có giá khoảng 2 tỷ đồng lọt vào tầm ngắm của những gia đình trung lưu. |
Trường hợp người mua gặp phải áp lực tài chính khi mua nhà không phải hiếm. Đơn cử như gia đình anh Minh Long (quận Gò Vấp, TP.HCM). Khi 2 con bước vào cấp 1, anh muốn tách khỏi ba mẹ để tạo không gian sinh hoạt riêng để con thoải mái vui chơi, học hành. Sau vài tháng tìm kiếm, anh ưng ý căn hộ 2 phòng ngủ giá 2 tỷ đồng.
Vợ chồng anh đã dành dụm được khoảng 700 triệu đồng. 1,3 tỷ đồng còn lại anh vay ngân hàng kỳ hạn 10 năm, với mức lãi suất 10%/năm, tương đương số tiền lãi phải trả là 655 triệu đồng. Tính ra trong 3 năm đầu, mỗi tháng anh phải trả cả lãi lẫn gốc khoảng 21 triệu đồng. Các năm tiếp theo số tiền trả hàng tháng giảm dần nhưng cũng ở mức 18-19 triệu đồng, đến năm thứ 10 thì mỗi tháng tầm 10 triệu đồng...
Hiện tổng thu nhập hàng tháng của 2 vợ chồng khoảng 40 triệu đồng; sau khi trả nợ 21 triệu đồng còn phải tiêu ăn uống, tiền học, xăng xe, điện nước… "Cuộc sống ở thành phố ngày càng đắt đỏ, chưa kể các yếu tố rủi ro chưa lường trước như lãi suất ngân hàng thay đổi, thất nghiệp, giảm lương... khiến áp lực của vợ chồng tôi tăng cao”, anh Long giãi bày.
Với trường hợp của anh Long, các chuyên gia tài chính cho rằng áp lực trả nợ là điều dễ hiểu. Tuy vậy, một chuyên gia khác trong lĩnh vực BĐS - ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM nhìn nhận chính sách tín dụng với thời hạn dài 10-20 năm rất cần thiết. Phương thức này giúp khách mua nhà giảm tải áp lực tài chính, kích thích lao động sản xuất để tích lũy tiền mua nhà.
“Giới công chức, văn phòng, kinh doanh vốn có năng lực và sự năng động, thích nghi nhanh với thị trường. Vì vậy họ có khả năng gia tăng thu nhập và vay mua nhà, trả nợ đúng hạn. Với chương trình vay ưu đãi 10-20 năm hay hỗ trợ từ chủ đầu tư thì việc mua nhà hoàn toàn khả thi”, ông Châu nói phân tích.
Theo Giang Thư Quân